전세보증보험에 대한 관심이 높아지고 있다. 계약기간이 만료되었음에도 전세보증금을 반환받지 못하는 상황들이 자주 발생하고 있기때문이다. Hug전세보증보험과 함께 많이 알려진 HF전세보증보험에 대해 알아보자. 한국주택금융공사에서 운영하는 HF전세보증보험의 정확한 상품명은 HF전세지킴보증이다. 2023년 5월 1일부터 전세가율이 기존 100%에서 90%로 하향조정되어 전세보증보험 가입이 까다롭게 강화되었다. 전세보증보험인 Hug전세보증보험과 HF전세보증보험에 대해서 내용과 차이점도 정리해 둘 필요가 있다.
2023년 한국주택금융공사의 HF전세보증보험 (HF 전세지킴보증) 총정리
글 순서
- HF전세보증보험(HF전세지킴보증)이란?
- 국내 전세보증보험 종류
- HF전세보증보험 가입대상
- HF전세보증보험 신청기한과 보증조건
- HF전세보증보험 보증한도 및 보증금액
- HF전세보증보험 보증료
- HF전세보증보험 주택유형별 가격평가방법
- HF전세보증보험 가입절차 및 구비서류
HF전세보증보험(HF전세지킴보증)이란?
한국주택금융공사 (Korea Housing Finance Corp.)에서 운영하는 HF전세보증보험(HF전세지킴보증)의 HF는 공사의 영문명을 따서 지은 이름이다. HF전세보증보험은 주택도시보증공사의 허그전세보증보험, 서울보증에서 운영하는 SGI전세보증보험과 함께 대표적인 전세보증보험이라고 할 수 있다. 현재, 청년버팀목전세대출 등을 이용할 때 Hug전세보증보험이나 HF전세보증보험 등을 이용해야 하므로 그 내용을 잘 숙지할 필요가 있다.
국내 전세금반환보증보험(전세보증보험)의 종류 간략히 알아보기
| 구분 | 주택도시보증공사(HUG) | 한국주택금융공사(HF) | 서울보증보험(SGI) |
| 명칭 | 전세보증금반환보증보험 (허그전세보증보험) |
HF전세보증보험(HF전세지킴보증) | 전세금보장신용보험 |
| 전세보증금 한도 | 수도권: 전세보증금 7억원 이하 기타 지역: 5억원 이하 |
수도권: 전세보증금 7억원 이하 기타 지역: 5억원 이하 |
아파트: 제한 없음 일반 주택: 10억원 이하 |
| 보증요율 | 중간 | 저렴(대신 보증 내용이 상대적으로 까다로움) | 비싸다(많이 이용하지 않음) |
HF전세보증보험(HF전세지킴보증) 가입대상
- 전세 계약기간: HF전세보증보험 가입 주택은 최소 계약기간이 1년 이상이며, 임대차 계약을 2020년 4월 이후에 체결한 주택이어야 한다.
- 대상 주택: 아파트, 단독, 다가구, 연립, 다세대, 주거용 오피스텔, 도시형 생활주택, 노인복지주택 등이다. 이 주택들은 부동산 등기사항전부증명서의 발급이 가능해야 하며, 한국주택금융공사가 정하는 방법에 따라 산정한 주택가격이 최고 12억 원 이하여야 한다.
- 제외 대상: 공관, 가정어린이집, 공동생활가정, 지역아동센터, 근린생활 시설 등은 HF전세보증보험의 보증 대상 주택이 아니다.
HF전세보증보험(HF전제시킴 보증) 신청기한 및 보증조건
- 신청 기한: HF전세보증보험의 신규가입은 임대차계약기간의 1/2이 경과하기 전까지 신청해야 한다. 갱신계약의 경우에도 계약 갱신일로부터 1/2이 경과되지 않아야 가능하다.
- 보증 조건: 다음과 같이 확인할 수 있는 서류 별로 정리해 볼 수 있다.
| 확인 방법 | 확인 사항 | 비고 |
| 등기부등본 | ① 보증서 발급일 기준, 해당 주택소유권에 경매, 압류, 가압류,가처분 등의 침해가 없어야 함 ② 선순위채권 총액은 주택가격 이내, 선순위근저당권설정액은 주택가격의 70% 이내(단독, 다가구 기준)이며 단, 단독, 다가구 외 선순위채권 총액은 주택 가격의 70% 이내 ③ 모든 주거용 건물과 토지는 임대인이 소유 |
등기부등본 갑구 부분 확인 등기부등본 을구 부분 확인 |
| 전세계약서 (임차계약서) |
① 전세계약 기간이 1년 이상 ② 공인중개사를 통해 체결(날인)된 전세계약서, 우선변제권(확정일자)를 갖추어야 함 ③ 전세보증금이 수도권 7억 이하, 기타 지역은 5억 원 이하 |
갱신계약의 경우 예외(최초계약 시 공인중개사가 날인) |
| 건축물대장 | ① 위반건축물로 기재되어 있지 않아야 함 | |
| 전입세대 열람내역서 |
① 아파트 등 집합건물은 원칙적으로 타세대 전입시 취급 불가 | 단독, 다가구 등은 제외 |
| 기타사항 | ① 임차보증금에 압류, 가압류 등 권리제한이 없어야 함. ② 한국주택금융공사의 전세자금보증을 이용하고 있거나, 또는 전세지킴보증과 전세자금보증을 동시에 신청해야 함. ③ 임대인은 내국인이어야 하며, 법인 임대인의 경우에는 외국법인이 아니어야 하고 회생절차 등이 진행 중이지 않아야 함 |
HF전세보증보험(HF전제시킴 보증) 보증한도 및 보증금액
- 지역별 보증 한도는 서울, 경기, 인천 등 수도권의 경우에는 7억 원 이내이며, 기타 지역은 5억 원이다.
- 보증 대상 주택의 상황에 따른 보증한도는 기본적으로 <주택가격 - 선순위채권 총액 = 보증한도>이며, 선순위채권 총액은 ① 선순위근저당권 설정액과 신청인보다 앞서 임대차계약을 체결한 ② 선순위임대차보증금의 총합을 의미한다. 한국주택금융공사에서는 주택의 유형에 따라 선순위채권에 대하여 제한을 두고 있다.
| 주택유형 | 선순위채권 제한 |
| 단독, 다가구 | 선순위채권 총액은 주택가격 이내여야 하나, 선순위근저당권설정액은 주택가격의 70%이내여야 함 |
| 단독, 다가구 외 | 선순위채권 총액은 주택가격의 70% 이내여야 함 |
따라서, HF전세보증보험의 보증한도는 위의 ①지역별 보증한도와 ② 보증대상 주택 별 보증한도 중에 적은 금액이 보증한도가 된다. 예를 들면, 서울에 있는 6억 원짜리 주택을 임대차계약을 체결했지만, 그 주택의 선순위채권 총액 등을 합한 보증대상 주택의 보증한도가 3억 원인 경우, 보증한도는 3억 원 이내라는 얘기다. 그 보증한도 내에서 보증료를 부담하고 원하는 금액을 신청할 수 있는 것이다.
그러나, 2023년 5월 1일부터 HF전세보증보험의 심사기준이 변경되며 보증한도가 낮아진다. 기존 <주택가격 - 선순위채권총액>이었지만, 변경된 내용은 <주택가격의 90% - 선순위채권총액>이 된다. 이는 최근 주택가격의 하락에 따른 역전세 상황을 반영한 것이라고 할 수 있다.
HF전세보증보험(HF전세지킴보증)의 보증료
한국주택금융공사의 HF전세보증보험 보증료율은 우대가구 여부에 따라 연 0.02%~0.04%를 차등하여 적용한다. 따라서 보증료는 <보증료=보증금액 ×보증료율 × 총 전세계약기간(일)/365> 방식으로 산정하므로 예를 들어 2억을 2년간의 임차기간의 보증금액으로 신청했다면 2억 × 0.02% × 730일(2년 계약 시) ÷ 365 = 연간 총 80,000원이며, 매월 납입해야 하는 금액으로 나누면 (12개월) 월 6,666원의 보증료로 계산이 된다.
HF전세보증보험(HF전세지킴보증)의 가격평가방법 변경
HF전세보증보험에서 주택가격을 평가할 때, 고객이 제출한 감정평가서는 사용하지 않는다. 또한, 연립, 다세대주택의 경우에는 최종 감정평가액의 90%만을 최종 주택가격으로 적용하게 된다. 다음은 2023년 5월 1일부터 적용되는 주택유형별 가격평가 방법이다.
| 주택유형 | 변경된 가격평가방법( 아래 내용이 순차적으로 적용됨) |
| 아파트 | 한국부동산원 시세 또는 KB부동산 시세 |
| 국토교통부 공동주택 공시가격의 140% | |
| 분양가액의 90% (300세대 이상, 소유권 이전 등기일 6개월 이내) | |
| 최근 3개월 이내 감정평가액 | |
| 연립, 다세대, 노인복지주택 | 한국부동산원 시세 또는 KB부동산 시세 |
| 국토교통부 공동주택 공시가격의 140% | |
| 최근 3개월 이내 감정평가액의 90% (노인복지주택은 100%) | |
| 단독, 다가구 주택 | 한국부동산원 시세 |
| 국토교통부 개별단독주택 공시가격의 140% | |
| 최근 3개월 이내 감정평가액 | |
| 주거용 오피스텔 | 한국부동산원 시세 또는 KB부동산 시세 |
| 국세청 고시가액의 140% | |
| 최근 6개월 이내 매매거래 가액 | |
| 국토교통부 공시지가와 지방세 시가표준액을 합산한 금액으 140% | |
| 최근 3개월 이내 감정평가액 |
HF전세보증보험(HF전세지킴보증) 가입절차 및 구비서류
- 보증신청은 한국주택금융공사를 별도로 방문할 필요 없이 취급은행에서 진행할 수 있다. 그 절차는 보증상담(취급은행에서 담당 ▷ 보증신청 및 약관배부 (취급은행) ▷ 보증심사 및 승인(취급은행과 한국주택금융공사) ▷ 보증료 수납 및 보증서 발급(취급은행과 한국주택금융공사) ▷ 대출승인 및 대출 실행 (취급은행)
- 취급은행: 국민은행, 기업은행, 농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 제주은행, 수협, 부산은행 등이다.
- 제출 서류: 꼭 필요한 서류는 주민등록증과 신분증, 그리고 임대차계약 확인을 위해 확정일자부 임대차 계약서와 전입세대 열람표 등의 서류들이 필요하다.
전세보증보험에 대하여 좀 더 구체적인 내용이나 허그전세보증보험, HF전세보증보험, SGI전세보증보험 등을 비교해 보려면 아래 링크를 참고해 주세요
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