정부에서는 청년들의 중장기 자산형성을 지원하기 위하여 23년 6월 경 새로운 청년도약계좌를 출시할 예정이다. 본인이 납입한 금액에 비례하여 일정비율의 정부 기여금을 지원하고, 계좌에서 발생한 이자소득 등에 대해서는 비과세혜택을 제공하는 상품이다. 청년도약계좌는약 300만명 가량의 청년들이 혜택을 받을 수 있을 것으로 추정되며, 이에 청년도약계좌를 총정리 해보자. 만약, 작년에 시행됐던 "청년희망적금"을 가입했다면, 아래 링크의 블로그 "청년도약계좌 VS 청년희망적금 비교하기"를 같이 읽어보기를 추천드린다.
청년도약계좌 완전한 이해를 위한 Q&A
청년도약계좌에 대한 10가지 질문들을 구체적으로 정리하자.
Q1 청년도약계좌가 무엇인지 한줄로 말씀해 주신다면?
▷ 청년도약계좌는 매월 70만원 한도 내에서 내가 원하는 금액만큼 5년 만기로 저축할 수 있는 상품이며, 납입하는 금액에 따라 정부의 기여금과 이자소득에 대한 비과세혜택이 있어 일반적금보다 목돈을 모으는데 유리하다.
Q2 청년도약계좌는 가입 조건이 있나요?
▷ 가입조건은 크게 3가지 기준에 부합해야 한다.
- 만 19세~34세 청년이어야 한다.(군 병역기간은 제외이므로 2년 간 병역을 이행했다면 36세까지 가능)
- 소득조건은 연간 총 급여액이 7,500만원 이하여야 한다.
- 가구소득이 중위 180% 이하여야 한다. (1인 가구소득 중위 180%는 3,740,206원, 2인가구는 6,221,079원임)
Q3 청년도약계좌는 어떤 부분에서 혜택이 주어지는지요?
▷ 청년도약계좌는 크게 2가지의 혜택이 있다.
- 정부기여금을 개인 납입금에 따라 최대 1,440,000원(5년간 총액)을 지원받게 된다. 이 경우, 개인소득조건에 따라 정부에서 지원하는 금액이 조정된다.
| 개인소득(총급여) | 최소 납입한도(매월) | 기여금 매칭비율 | 정부 최대 기여금액(매월) |
| 2,400만 원 이하 | 40만 원 납입 | 6.0% | 24,000원 |
| 3,600만 원 이하 | 50만 원 납입 | 4.6% | 23,000원 |
| 4,800만 원 이하 | 60만 원 납입 | 3.7% | 22,000원 |
| 6,000만 원 이하 | 70만 원 납입 | 3.0% | 21,000원 |
| 7,500만 원 이하 | - | - | 정부 기여금 지원 없음 |
2. 청년도약계좌는 월 납입금의 이자소득에 대한 비과세 혜택이 부여된다. 5년간 매월 납입하는 원금에 대한 이자소득에 대하여 매월 최고 70만원 한도 내에서 비과세 혜택을 받을 수 있다는 것이다.
Q4 청년도약계좌의 정부기여금이 무엇이고, 얼마까지 받을 수 있나요?
▷ 청년도약계좌의 정부기여금을 Q3에 있는 표를 참고하여 설명하면, 예를 들어 2,400만 원 이하 소득자는 매월 70만원 한도 중 최소 40만원을 납입하면 매월 정부에서 24,000원의 정부기여금을 지원하는 것이고, 6,000만원 이하 소득자는 매월 최소 70만원을 납입해야만 매월 21,000원의 정부 기여금을 지원받을 수 있다는 의미이다. 7,500만원 이하 소득자들에게는 정부기여금은 최대 금액을 납입한다해도 지원되지 않고 이자소득에 대한 비과세 혜택만 주어진다. 따라서 저소득자에게 좀 더 많은 혜택을 주는 것으로 설계된 제도이다.
정리하면, 정부기여금 지원은 5년 기준으로 최대 1,440,000원을 받을 수 있게 된다. 물론, 개인소득금액과 매월 납입하는 저축금액에 따라 낮아진다.
Q5 청년도약계좌는 5년 후에 5천만원을 수령할 수 있나요?
▷ 아래의 표를 보면 청년도약계좌의 5년 후 예상 수령액을 추정해 볼 수있다.
| 은행 예상 금리 | 월 70만원 납입 원금 | 은행이자(비과세 혜택) | 정부기여금 최대액 | 만기 시 예상수령액 |
| 4% 일 경우 | 42,000,000원 | 4,270,000원 | 1,440,000원 | 47,710,000원 |
| 5% 일 경우 | 42,000,000원 | 5,337,500원 | 1,440,000원 | 48,777,500원 |
| 6% 일 경우 | 42,000,000원 | 6,405,000원 | 1,440,000원 | 49,845,000원 |
| 7% 일 경우 | 42,000,000원 | 7,425,000원 | 1,440,000원 | 50,865,000원 |
위의 표를 보면, 청년도약계좌의 은행금리가 만약 6%로 결정이 되는 경우, 매월 70만원을 5년동안 납입하는 원금이 4,200만원이고, 비과세 혜택을 받는 이자소득이 6,405,000원, 그리고 정부기여금 최대액수인 1,440,000원을 합산하면, 5년 후 받게되는 최대 예상 수령액은 49,845,000원이 된다.
Q6 청년도약계좌는 중도해지하면 불이익이 있나요?
▷ 5년의 기간을 채우지 못하고 중도에 해지하게 되는 경우, 정부기여금과 비과세혜택을 지원받지 못하게 된다. 단, 사망, 해외이주, 가입자가 퇴직이나 사업의 폐업, 천재지변 및 장기간 치료해야 하는 질병, 생애 최초로 주택 구입 등의 경우에는 특별중도해지 사유에 들어가 해지시까지의 정부기여금과 비과세혜택을 받을 수 있다.
Q7 저는 "청년희망적금"에 가입했는데 중복가입이 되나요?
▷ 2022년 청년희망적금을 가입했다면 중복가입할 수 없고 만기후에 청년도약계좌에 가입할 수 있다. 단, 청년내일저축계좌, 채움공제 등은 중복가입이 가능하다.
Q8 언제부터 가입할 수 있나요?
▷ 현재 정부의 발표로는 2023년 6월부터 가입할 수 있다.
Q9 금리는 몇 %인가요?
▷ 금리는 현재 아직 정해지지 않았으며, 5년 중 처음 3년은 고정금리로, 이후 2년은 변동금리로 적용 예정이다.
Q10 가입 후 소득이 변동되면 어떻게 되나요?
▷ 2023년 6월 부터 12월까지 매월 가입할 수 있으며, 가입 후 매년 유지심사를 하게 되며, 만약 소득이 6,000만원 이상을 초과하게 되면(상기 Q3의 표에서 6,000만원 이상, 7,500만원 이하의 경우이므로) 정부기여금 지급은 중단되나, 비과세 혜택은 유지된다.
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청년도약계좌 VS 청년희망적금 낱낱이 비교해보기
[2가지 상품의 요약 비교] 구분 청년희망적금 청년도약계좌 출시 시기 2022년 1분기(문재인 정부) 2023년 6월 경(윤석열 정부) 운용 형태 적금형식으로 운용 가입 대상 만 19세~34세 청년(병역이행 기
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